今年六月是一年一度的防范非法集资宣传月,亦正值《防范和处置非法集资条例》实施一周年,大都会人寿湖北分公司以“守住钱袋子 护好幸福家”为主题积极组织开展2022年防范非法集资宣传活动。我们希望与广大消费者携手,防范金融诈骗风险,营造健康金融消费环境。

一、非法集资定义

根据《防范和处置非法集资条例》,非法集资—是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定,以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式,向不特定对象吸收资金的行为。国务院金融管理部门为“一行两会一局”(“一行”为中国人民银行,“两会”为中国银保监会、中国证监会,“一局”为外汇管理局)。

二、非法集资常见套路

1.装点公司门面,营造实力假象

2.编造投资项目,打消群众疑虑

3.混淆投资概念,常人难以判断

4.承诺高额回报,编造致富神话

三、非法集资新趋势

1. 互联网成为主阵地。

非法集资活动从原来的现场推广、线下支付,逐渐向线上线下联动,进家入户营销,移动支付演变,风险传播速度更快、隐蔽性更强、社会危害更大。

2. 离散化、隐蔽性明显

由原来的一地一市的实地经营—转向离散化的线上经营,注册地、经营地、资金流向地、投资人所在地分散割裂,跨省、跨域甚至跨境传播已经成为常态。

3. 新业态还在涌现

一些新型经营业态迎合普惠金融、互联网金融的呼声迅速兴起,部分纯粹搞诈骗、集资、传销的“伪创新”也混杂其中,鱼龙混杂,在某些领域,风险不断积累,还有集中暴发的可能。

4. 由实体向虚拟、由单一向复杂转变

非法集资逐渐脱离了实业,泛金融化特征比较明显,有的包装成形形色色的理财产品,有的借助消费返利、虚拟货币、金融互助等新型模式,同时还呈现出非法集资、传销、诈骗复合交织的趋势。

5. 追逐热点、攀附政策

“时髦概念+政策捆绑+高大上包装”已经成为非法集资吸引资金的“黄金三要素”。比如当下热门的“一带一路”、共享经济、区块链、要素市场、5G网络、碳中和等概念,先后都成为非法集资的“马甲”。

四、非法集资风险防范提示

《防范和处置非法集资条例》第四条规定:国家禁止任何形式的非法集资,对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。当消费者遇到以下情形时,需提高警惕:

1. 以“看广告、赚外快”、“消费返利”为幌子的;

2. 以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的;

3. 以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的;

4. 以私募入股、合伙办企业为幌子,但不办理企业工商注册登记的;

5. 以投资虚拟货币、区块链等为幌子的;

6. 以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的;

7. 在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的;

8. 以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的;

9. “投资、理财”公司、网站及服务器在境外的;

10. 要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

我们提醒广大消费者:天上不会掉馅饼,掉下来的不是“圈套”就是“陷阱。

投资不能太大意,高利诱惑不动心。守护自己血汗钱,非法集资别靠近!

(编辑：贺梦醒 )